江苏：依托普惠金融风险补偿基金平台对知识产权质押融资实施全生命周期管理

　　为贯彻落实国家“支持扩大知识产权质押融资”的决策部署，引导金融机构加大对拥有自主知识产权企业的信贷支持，加快知识产权强省建设，江苏设立“苏知贷”风险补偿产品，并依托普惠金融平台实现企业入库、产品发布、贷款申请、银企对接、投放统计、逾期监测、风险补偿等覆盖贷款“全生命周期”的精细管理。

　　一、主要做法

　　（一）设立专项产品。省知识产权局与省财政厅联合在省普惠金融发展风险补偿基金项下设立“苏知贷”专项贷款产品，主要用于补偿合作银行对中小企业开展知识产权质押融资服务中发生的部分风险损失，代偿比例最高可达80%。

　　（二）优选合作银行。省财政厅会同省知识产权局优选了16家“苏知贷”合作银行。推动相关银行金融机构夯实知识产权贷款业务基础，设立专门业务管理机构，制定特殊优惠信贷政策，有效提升银行开展知识产权质押融资业务的积极性和规范性。

　　（三）完善平台服务。“苏知贷”依托省普惠金融发展风险补偿基金服务平台对企业入库备案、产品发布、贷款申请、融资对接、风险补偿等实施线上管理。融资机构在平台上发布融资业务申请窗口，企业进入平台企业库并且在平台上提交融资业务申请。

　　（四）强化放贷管理。合作银行分别在“苏知贷”贷款发放、贷款归还后5个工作日内，登录服务平台并按要求录入相关信息，完成“苏知贷”发放备案和结清备案工作，并加强贷后管理，特别是将专利年费缴纳情况作为监测企业运行状况的重要参考指标。

　　二、特色亮点

　　在全国各类知识产权风险补偿机制中，“苏知贷”产品具有六个显著特点。一是贷款期限长。针对科技创新周期长、见效慢、资金占用时间久等特点，“苏知贷”贷款期限设定为三年期（含）以内的流动资金贷款，给中小企业较为稳定的资金使用时间预期。二是使用成本低。“苏知贷”贷款利率不高于一年期LPR+80个基点。合作银行不得另外收取保证金、融资手续费等任何其他费用。此外，“苏知贷”鼓励有条件的市、县（市、区）知识产权局，会同有关部门建立完善本地区知识产权质押融资贴息和费用补偿机制，着力降低企业融资成本。截至目前，全省13个设区市和部分县（市、区）建立了知识产权质押融资政策措施体系。三是企业画像准。“苏知贷”根据企业拥有自主知识产权的数量，给企业进行初步画像，充分考虑了知识产权在推进企业创新发展、支撑现代产业体系建设中的作用，更好地体现了知识产权的经济价值，确定了金融机构放款的参考下限，为银行发放贷款提供借鉴。四是便利程度高。“苏知贷”设立了动态更新企业库，对于符合条件但是不在库中的企业，省知识产权局采取随时申请随时审批的模式，由银行提出申请，经省或者市知识产权局审核符合条件的，及时入库。五是不良容忍强。在贷款投放初期，给予一定容忍度，在达到不良率3%的熔断点后，其全部“苏知贷”贷款余额的30%可用于在贷业务续贷，续贷的金额在不良率计算时，按照110%比例计入贷款余额。六是责任分工清。省、市知识产权局分工协作、联合推进，其中，省知识产权局负责建立并管理企业库及相关的业务指导，市、县知识产权局负责业务推广，并建立完善本地区融资贴息和费用补偿机制，有效形成工作合力。

　　三、工作成效

　　（一）有效缓解中小企业资金压力。截至2024年6月，“苏知贷”累计授信企业813家，其中首贷户39家，授信金额54.11亿元，累计放款金额43.31亿元，贷款余额42.9亿元，加权平均利率3.3836%，带动全省知识产权质押融资金额同比增长70%以上。

　　（二）拓宽中小企业融资渠道。16家合作银行均建立了符合知识产权特点的知识产权专属信贷产品，建立了覆盖全省的知识产权金融工作推进网络，带动全省60余家银行、担保、租赁等金融机构开展知识产权质押融资业务，有助于中小企业进一步拓宽融资渠道。

　　（三）促进中小企业信用建设。“苏知贷”产品明确对当期有逾期贷款未偿还、被列入人民法院失信被执行人名单、企业环评信用等级结果红色（含）以下、纳税信用评级D级的企业不予支持，推动全省中小企业增强信用意识，加快信用体系建设。

　　（四）提高企业知识产权综合能力。通过“苏知贷”产品推广宣传，中小企业了解到知识产权的资产属性，明显加大了对知识产权工作的投入力度，知识产权管理水平显著提升，形成了金融推动知识产权工作的良好局面。

　　四、经验启示

　　（一）提高风险补偿基金运行质态。省普惠金融发展风险补偿基金按照“1+N”模式运作，按支持领域、行业分别设立若干专项子产品，极大地改善了原先各个部门单独建立风险补偿机制，进而造成的资金分散及风险承受率不高等短板。同时由财政统一基金团队负责管理，有效提高风险补偿基金运行质态。

　　（二）扩大知识产权质押融资规模。通过“风险补偿基金”机制，在一定程度上打消银行贷款的风险顾虑，解决传统银行传统风控体系下注重实物抵押的融资局限性，打通银行开展知识产权业务的“最先一公里”，对调动银行积极性有积极意义。

　　（三）有效降低知识产权融资风险。“苏知贷”通过对企业进行精准画像，引导企业逐步从关注押品价值转变为企业创新能力和未来经营前景，同时，积极推广“免评估”的工作方式和“线上办”的登记试点，取得了贷款风险、贷款成本“双降低”和贷款规模、惠企数量“双提升”的良好效果。